Dans une note adressée lundi 22 décembre 2025 aux banques, la Banque d’Algérie rappelle aux établissements bancaires l’obligation d’appliquer strictement le devoir de vigilance fondé sur l’approche par les risques. La Banque d’Algérie insiste notamment sur la limitation des dépôts en espèces dans les comptes commerciaux, tout en soulignant que ces mesures ne doivent pas freiner l’inclusion financière des clients à faible risque.
« Conformément aux prescriptions législatives et règlementaires en vigueur, les mesures de vigilance à l’égard de la clientèle doivent être observées selon l’approche basée sur les risques, ce qui implique la mise en œuvre de diligences renforcées concernant les clients et les opérations présentant des risques plus élevés », lit-on dans la nouvelle note de la banque centrale.
Et de préciser : « Compte tenu du niveau de risque élevé associé aux dépôts en espèces, l’alimentation des comptes commerciaux doit s’opérer par les moyens de paiement scripturaux ; les versements d’espèces ne devant être autorisés que pour des cas exceptionnels dûment justifiés. »
De plus, ajoute la Banque d’Algérie, « les opérations de la clientèle doivent être en adéquation avec le profil du client et cohérentes avec les informations que la banque détient à son sujet. »
Dans ce cadre, la même source rappelle qu’« il convient de veiller à l’application rigoureuse des dispositions règlementaires inhérentes au devoir de vigilance et des mesures d’atténuation des risques, prescrites notamment par : le règlement n° 24-03 du 24 juillet 2024, modifié et complété, relatif à la prévention et à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive ; l’instruction n°03-24 du 24 novembre 2024, relative au devoir de vigilance ; les lignes directrices de la Commission Bancaire, n° 02-2025 du 26 mai 2025, relatives au devoir de vigilance. »
Toutefois, la Banque d’Algérie souligne que « les mesures de vigilance prises dans ce cadre ne doivent pas constituer un écueil pour l’inclusion financière des clients présentant des risques plus faibles », conclut la note.
